Τραπεζικό Δάνειο

 

Ένα στεγαστικό δάνειο αποτελείται από τρία στοιχεία, χωρίς τα οποία το δάνειο δεν θα ήταν εφαρμόσιμο. Κάθε στοιχείο πρέπει να έχει μια τιμή, διαφορετικά το δάνειο δεν μπορεί να υπολογιστεί. Αυτά τα στοιχεία είναι:

• Ποσό δανείου

• Επιτόκιο

• Διάρκεια δανείου

 

Το ποσό δανείου αναφέρεται μόνο στην ονομαστική αξία· δηλαδή, στο ποσό που επιθυμείτε να δανειστείτε. Το επιτόκιο είναι το κανονικό κόστος που καθορίζει ο δανειστής για τα δανειζόμενα κεφάλαια. Συνήθως εκφράζεται ως ποσοστό του ποσού του δανείου και υπολογίζεται ετησίως. Αυτό επηρεάζει αναπόφευκτα τη μηνιαία δόση σας. Εάν τα άλλα δύο στοιχεία (Ποσό και Διάρκεια) παραμένουν αμετάβλητα, όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο χαμηλότερη θα είναι η μηνιαία δόση· όσο υψηλότερο, τόσο υψηλότερη η δόση. Η διάρκεια δανείου υποδηλώνει τον χρόνο που απαιτείται για την αποπληρωμή του δανείου, σε μήνες ή χρόνια.

 

Τα κύρια πλεονεκτήματα της αγοράς κατοικίας μέσω στεγαστικού δανείου περιλαμβάνουν:

• Με τη λήψη στεγαστικού δανείου, ο δανειολήπτης εφαρμόζει μία από τις βασικές αρχές της αγοράς ακινήτων: αγορά με χρήματα άλλων. Αυτό εξαλείφει την ανάγκη χρήσης μετρητών ή αποταμιεύσεων, που μπορεί να είναι πολύτιμα για έκτακτες ανάγκες ή άλλες επενδυτικές ευκαιρίες. Επιπλέον, μπορεί να μην διαθέτετε αυτά τα κεφάλαια για την αγορά.

• Αγοράζοντας την περιουσία σας, δεν θα ξοδεύετε πλέον χρήματα για ενοίκιο. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το ακίνητο ως εξασφάλιση για δεύτερο δάνειο στο μέλλον.

• Το στεγαστικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους σκοπούς: αγορά κατοικίας, αγορά καταστήματος, κατασκευή σπιτιού, κατασκευή εξοχικής κατοικίας ή ανακαίνιση σπιτιού.

• Το ακίνητο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως δεύτερη κατοικία ή να ενοικιαστεί, παράγοντας εισόδημα για την αποπληρωμή των μηνιαίων δόσεων.

• Σε σύγκριση με άλλες μορφές δανεισμού, το στεγαστικό δάνειο είναι οικονομικά αποδοτικό. Τα επιτόκια τείνουν να είναι χαμηλότερα επειδή το δάνειο εξασφαλίζεται με ακίνητο.

 

Ωστόσο, η λήψη στεγαστικού δανείου έχει και μειονεκτήματα:

• Υπάρχει κίνδυνος καθυστερημένης πληρωμής λόγω ανεργίας, ασθένειας ή απρόβλεπτων γεγονότων που δεν καλύπτονται από ασφάλιση.

• Μπορεί να αντιμετωπίσετε μείωση της αξίας της κατοικίας· συνεπώς, το σπίτι σας μπορεί να αξίζει λιγότερο από το χρέος προς τον δανειστή.

• Τα επιτόκια μπορεί να κυμαίνονται εάν το δάνειο είναι κυμαινόμενου επιτοκίου. Αν αυξηθεί το επιτόκιο, η μηνιαία δόση αυξάνεται.

• Γενικά, η υποχρέωση του στεγαστικού δανείου είναι μακροπρόθεσμη.

• Εάν υπερβείτε τον προϋπολογισμό σας για την αγορά, ενδέχεται να μην έχετε χρήματα για εστιατόρια, διακοπές ή άλλες δραστηριότητες αναψυχής.

• Η αγορά ακινήτων είναι ευμετάβλητη. Η αξία εξαρτάται από την περίοδο αγοράς· ένα σπίτι που αγοράστηκε σε άνθηση μπορεί να χάσει αξία σε περίοδο κρίσης, επηρεάζοντας πιθανά κέρδη κατά την πώληση.

 

ΚΡΙΤΗΡΙΑ ΕΠΙΛΕΞΙΜΟΤΗΤΑΣ

 

Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο πρέπει:

– Να είστε κάτοικος Αλβανίας
– Να λαμβάνετε τον μισθό σας μέσω ιδρύματος στην Αλβανία

 

ΑΠΑΙΤΟΥΜΕΝΑ ΕΓΓΡΑΦΑ ΓΙΑ ΔΑΝΕΙΟ

 

Τα απαιτούμενα έγγραφα μπορεί να διαφέρουν ανά τράπεζα, αλλά γενικά περιλαμβάνουν:

• Πρόσφατο έγγραφο ταυτοποίησης
• Οικογενειακό πιστοποιητικό
• Αποδεικτικά εισοδήματος
• Για ιδιώτες: πιστοποιητικό μισθού
• Για ελεύθερους επαγγελματίες και νομικά πρόσωπα: νομικά έγγραφα δραστηριότητας, καταστατικά εταιρείας (αντίγραφο μητρώου) και οικονομικές καταστάσεις
• Πιστοποιητικό από Δικαστήριο ή Εισαγγελία
• Έγγραφα ακίνητης περιουσίας που προσφέρεται ως εγγύηση: «Πιστοποιητικό Ιδιοκτησίας» ή «Απόδειξη Ιδιοκτησίας»
• Έγγραφο για το αντικείμενο του δανείου εάν διαφέρει από την εγγυητική ιδιοκτησία

 

Οι περισσότερες υποθήκες έχουν σχέδιο αποπληρωμής 20 ετών, αλλά μπορεί να κυμαίνεται από 10 έως 30 χρόνια. Αφού καθορίσετε την κατάλληλη διάρκεια αποπληρωμής, υπολογίστε πόσο μπορείτε να πληρώνετε μηνιαίως. Μικρότερη διάρκεια αυξάνει τη μηνιαία δόση, αλλά μειώνει τους συνολικούς τόκους. Οι τόκοι είναι το κόστος χρήσης των χρημάτων του δανειστή. Χαμηλότερα επιτόκια (με σταθερό ποσό και διάρκεια) μειώνουν τις μηνιαίες δόσεις. Οι δανειστές ανταγωνίζονται, οπότε αναζητήστε τα χαμηλότερα επιτόκια. Προσέξτε τη διαφορά μεταξύ ονομαστικού και πραγματικού επιτοκίου: το ονομαστικό συχνά δεν περιλαμβάνει επιπλέον κόστος (τέλη, ασφάλεια), ενώ το πραγματικό το περιλαμβάνει, επιτρέποντας ακριβή σύγκριση προσφορών.

 

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

 

Ο κίνδυνος είναι ένα γεγονός που μπορεί να προκαλέσει απρόβλεπτες ζημιές. Οι κύριοι κίνδυνοι περιλαμβάνουν ζημιές στην υποθηκευμένη περιουσία και τον κίνδυνο μη πληρωμής λόγω θανάτου. Για τη μείωση της αβεβαιότητας, οι τράπεζες συνεργάζονται με ασφαλιστικές εταιρείες που παρέχουν προστασία. Αναζητήστε τις καλύτερες προσφορές από πιστοποιημένες ασφαλιστικές εταιρείες. Μην εστιάζετε μόνο στην τιμή, αλλά και στην αξιοπιστία και στην ικανότητα της ασφαλιστικής να καλύψει τους κινδύνους.

Η ασφάλιση της περιουσίας είναι υποχρεωτική σύμφωνα με το συμβόλαιο υποθήκης. Εάν η περιουσία που αγοράσατε με δανεικά καταστραφεί ή υποστεί ζημιά, μπορεί να χάσετε την εγγύηση. Η ασφάλεια διασφαλίζει ότι ακόμη και αν η περιουσία καταστραφεί, το υπόλοιπο του δανείου θα καλυφθεί.

Η ασφάλιση ζωής για προστασία της υποθήκης απλώς εξοφλεί το δάνειο σε περίπτωση θανάτου, εάν το δάνειο δεν έχει αποπληρωθεί πλήρως. Η κάλυψη συνδέεται με το υπόλοιπο του δανείου.