Alquiler / Préstamo Hipotecario

 

Un préstamo hipotecario consta de tres elementos, sin los cuales el préstamo no sería ejecutable. Cada elemento debe tener un valor; de lo contrario, el préstamo no puede calcularse. Estos elementos son:

• Monto del préstamo

• Tasa de interés

• Plazo del préstamo

 

El monto del préstamo se refiere únicamente al valor nominal; es decir, la cantidad de dinero que desea pedir prestada. La tasa de interés es el costo regular establecido por el prestamista por los fondos prestados. Generalmente se expresa como un porcentaje del monto del préstamo y se calcula anualmente. Esto afecta inevitablemente su cuota mensual. Si los otros dos componentes (Monto y Plazo) permanecen iguales, cuanto menor sea la tasa de interés, menor será su cuota mensual; cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será la cuota. El plazo del préstamo indica el tiempo necesario para amortizar o pagar el préstamo, expresado en meses o años.

 

Las principales ventajas de comprar una vivienda mediante financiación hipotecaria incluyen:

• Al obtener un préstamo hipotecario, el prestatario aplica uno de los principios básicos de la adquisición de bienes raíces: comprar con dinero de otros. Esto elimina la necesidad de usar efectivo o ahorros, que pueden ser valiosos para emergencias u otras oportunidades de inversión. Además, es posible que usted no disponga de estos fondos para la transacción.

• Al adquirir su propiedad, ya no gastará dinero en alquiler. También puede usar la propiedad como garantía para un segundo préstamo en el futuro.

• La hipoteca puede servir para diversos objetivos: comprar una casa, adquirir un local, construir una vivienda, levantar una casa de verano o renovar su hogar.

• La propiedad puede usarse como segunda residencia o alquilarse, generando ingresos que cubran las cuotas mensuales del préstamo.

• Comparado con otros métodos de financiamiento, la hipoteca es rentable. Las tasas hipotecarias suelen ser más bajas porque el préstamo está asegurado con bienes inmuebles.

 

Sin embargo, obtener una hipoteca también tiene desventajas:

• Existe riesgo de retraso en los pagos debido a desempleo, enfermedad u otros eventos imprevistos no cubiertos por seguros.

• Puede enfrentar la disminución del valor de la propiedad; en consecuencia, su vivienda podría valer menos que la deuda con el prestamista.

• Las tasas de interés pueden fluctuar si el préstamo tiene interés variable. Si el interés aumenta, la cuota mensual también lo hará.

• Por lo general, las obligaciones hipotecarias son a largo plazo.

• Si excede su presupuesto para la compra, podría no disponer de dinero para restaurantes, vacaciones u ocio.

• El mercado inmobiliario fluctúa. La valoración depende del momento de compra; una casa adquirida en auge puede perder valor en recesión, afectando la ganancia potencial al vender.

 

CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD

 

Para calificar para un préstamo hipotecario debe:

– Ser residente en Albania
– Recibir su salario a través de una institución en Albania

 

DOCUMENTOS REQUERIDOS PARA EL PRÉSTAMO

 

Los requisitos varían según el banco, pero generalmente incluyen:

• Documento de identidad reciente
• Certificado familiar
• Pruebas de ingresos
• Para individuos: certificado de salario
• Para profesionales y personas jurídicas autónomas: documentos legales de actividad, registros de la empresa (extracto del registro mercantil) y estados financieros
• Certificación judicial o fiscal
• Documentos de la propiedad ofrecida como garantía: “Certificado de Propiedad” o “Comprobante de Propiedad”
• Documento del objeto del préstamo si difiere de la propiedad ofrecida como garantía

 

La mayoría de los préstamos hipotecarios siguen un plan de amortización de 20 años, pero pueden variar de 10 a 30 años. Una vez determinado el plazo adecuado, calcule cuánto puede pagar mensualmente. Un plazo más corto aumenta la cuota mensual, pero reduce los intereses totales. El interés es esencialmente el precio que paga por usar el dinero del prestamista. Tasas más bajas (con monto y plazo fijos) reducen las cuotas mensuales. Los prestamistas compiten, por lo que busque las tasas más bajas. Diferencie entre tasa nominal y efectiva: la nominal suele excluir costos adicionales (comisiones, seguros), mientras que la efectiva los incluye, permitiendo comparar ofertas correctamente.

 

SEGURO

 

El riesgo es un evento que puede causar pérdidas inesperadas. Los principales riesgos incluyen daños a la propiedad hipotecada y el riesgo de incumplimiento por fallecimiento. Para reducir la incertidumbre, los bancos colaboran con compañías de seguros que protegen contra estos eventos. Busque las mejores ofertas entre aseguradoras certificadas. No solo considere el precio, sino también la confiabilidad y la capacidad de la aseguradora para cubrir riesgos.

El seguro de propiedad es obligatorio según el contrato hipotecario. Si la propiedad adquirida con fondos prestados se daña o destruye, perderá la garantía. La póliza asegura que incluso si la propiedad queda destruida, el saldo pendiente del préstamo estará cubierto.

El seguro de vida para protección hipotecaria simplemente paga la hipoteca en caso de fallecimiento si el préstamo no ha sido totalmente pagado. La cobertura está vinculada al saldo pendiente del préstamo.